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嘉实财富张吉华:刨除房产外,我国百姓可投资金融资产达200多万亿

nihdff 2024-06-16

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专题:2023三亚·财经国际论坛

嘉实财富张吉华:刨除房产外,我国百姓可投资金融资产达200多万亿

  “2023三亚·财经国际论坛”于12月16日-17日在三亚举办。嘉实财富总经理助理、研究与投资者回报中心总经理张吉华出席并演讲。

  张吉华表示,嘉实财富致力于助力金融产业腾飞,服务百姓财富增长。“中国老百姓财富总量在过去十几年积累的速度非常快,前两年看到国际大行的报告,中国老百姓财富的总量,金融可投资资产的总量将以年化6%-7%的速度增长”。

  据张吉华测算,截至目前,如果不算房子、奢侈品、贵金属、游艇,老百姓的可投资金融资产有200多万亿,“我们深深感觉有特别多可以耕耘的地方”。

  张吉华说,嘉实财富认为,财富管理与传统意义上的资产管理不是一回事。,资产管理解决定价问题,它给股票定价、债权定价,在此基础上构造出金融管理理论,可以作为组合配制,研究市场方向、管理风险,无论如何,资产管理归根结底是研究事的行业,在定价中行业周期有波动。反之,有另外一个行业的问题需要解决,就是财富管理。站在老百姓的角度,对财富管理的理解非常直接,2022年是一个熊市、2023年市场不景气,全面收益负3%的结论是不可能出现的。市场再熊市,也要期待实现保值、增值的目标。

  他说,“财富管理的根基不是关注事,而是关注人,人与人的需求自古不变,每个人期待自己的财富在合理水平上保值增值,以合理速度进行再造,运用到各种各样的工具,还涉及法律架构等多方面综合。这就是财富管理行业需要解决的问题”。

  在其看来,财富管理非常简单,就是综合运用一系列的工具,实现客户、满足客户的目标。

  他以塔型结构解析了老百姓的财富配置。

  保险是基石。他说,“大家做合理的多资产配制、需要让自己的财富在多个维度方面打牢基石,不能突然出现一个黑天鹅***”。

  张吉华强调,任何一个家庭,先不说赚多少钱,首先基石要打牢,要用各种各样的工具将自己的养老、保障带着杠杆。“从我们整理的数据看,中国家庭大概有10-11%的资产用于投资保险保障工具”。

  躯干则是生息。张吉华说,无论市场如何,生息都是中国老百姓财富需求的重头戏。“遗憾的地方在于,目前市场满足老百姓生息需求的工具有限,大体量的资金沉淀在银行存款中”。

  塔尖部分则体现增值需求。“按照现在拿到的数据,增值部分,平均中国老百姓用家庭资产占比14-15%来满足这个需求,其余的需求在生息的大口袋中”,张吉华说,作为财富管理一线实践机构,要致力于满足综合运用多种多样的工具、解决方案,创新能够满足客户在增值、生息保障方面的需求。

  “我们希望真正帮助每个老百姓找到财富管理转型过程中的财富管理正道,帮助大家结合资本市场的波动找到更多投资渠道”,他说,这当中会有一些曲折和困难,例如百姓大量购买股票基金、混合基金收益不佳、专业财富管理机构买方投顾队伍的质量存在落差。

  “在这些挑战中,我们特别相信,处于财富管理的高质量发展新时代,要用我们的努力和实践,把财富管理真正做扎实,让普惠金融、家庭财富真正落到每一个百姓家中”,他说。

嘉实财富张吉华:刨除房产外,我国百姓可投资金融资产达200多万亿

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